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Illinois Attorney General Lisa Madigan
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Lunes 6 de Octubre 2008

LA PROCURADORA GENERAL LISA MADIGAN CONDUCE ACUERDO INNOVADOR DE 8.7 MIL MILLONES DE DOLARES CON LA HIPOTECARIA COUNTRYWIDE

El Primer Programa de Modificación de Préstamo Obligatorio para Ayudar a 400,000 Propietarios en Crisis A Escala Nacional

Chicago — La Procuradora Lisa Madigan hoy anunció un acuerdo innovador de 8.7 mil millones de dólares para resolver su queja contra Countrywide, el prestamista hipotecario y servidor nacional más grande. Madigan condujo el acuerdo nacional con el Procurador General de California Jerry Brown. Nueve otros estados se unieron al acuerdo.

Este acuerdo establece el primer programa de modificación de préstamos obligatorio en el país y servirá como un modelo para otros prestamistas y el gobierno federal para ayudar a propietarios sobre el borde de ejecución hipotecario.

"El objetivo principal de esta queja era para mantener a propietarios de Illinois en sus casas como sea posible," dijo Madigan. "Como consecuencia de este acuerdo, miles de prestatarios en Illinois quienes tienen sus préstamos con Countrywide, y cientos de miles al nivel nacional, ahora podrán modificar sus préstamos y permanecerán en sus casas."

Madigan negoció el acuerdo con Bank of America, que adquirió a Countrywide un poco después de que ella entablara su queja en junio de 2008. La queja de Madigan alegó que Countrywide empleo en conducta injusta y engañosa en comercializar y proveer préstamos hipotecarios innecesariamente riesgosos y costosos para propietarios de Illinois.

Bajo el acuerdo, que es el acuerdo de préstamos depredadores más grande en la historia, el programa de modificación de préstamos obligatorio proporcionará el alivio inmediato a los propietarios que fueron puestos en los préstamos más riesgosos. Al nivel nacional, aproximadamente 400,000 prestatarios reciban las modificaciones de su préstamo a un coste total de 8.4 mil millones de dólares. Inclusive, a un 21.000 residentes de Illinois serán considerados para modificaciones de prestamos de hipoteca, representando casi 185 millones de dólares en modificaciones. Esto es la primera iniciativa obligatoria de su clase, contrastando drásticamente con el programa voluntario "Hope Now" manejado por el gobierno federal.

"Este programa servirá como un modelo para otros prestamistas y para el gobierno federal debido a su impacto inmediato y extenso," dijo Madigan. "No sólo permaneceran miles de prestatarios de Illinois en sus casas, sino que nuestras comunidades y gobiernos locales beneficiarán en la reducción del impacto devastador que las ejecuciones hipotecarias tienen sobre los valores inmobiliarios e impuestos."

El acuerdo con Countrywide cubrirá a prestatarios con préstamos subprincipales, incluyendo préstamos híbridos con tasas de interés que al incicio tenian un interes bajo, y el producto tóxico de préstamos principal conocido como el Pay-Option ARM. Para prestatarios eligibles, las tasas de interés podrían reducirse hasta al 2.5 por ciento durante cinco años. Los préstamos Pay-Option ARM no contendrán amortización negativo y el principal y tasas de interés seran reducidas.

Como parte de este acuerdo, Countrywide acordo en implementar programas de alivio para propietarios y a modificar drásticamente sus prácticas en el futuro. Expresamente, Countrywide estado de acuerdo con:

  • Suspender ejecuciones por los préstamos más riesgos para determinar si los prestatarios califican para una modificación.
  • Establecer un Fondo de Alivio de Ejecución Hipotecario de 8.5 millones de dólares para prestatarios en préstamos subprincipales y préstamos Pay-Option ARM que perdieron sus casas debido a la temprana falta de pago o cuando aumento la tasa de interés. La temprana falta de pago es una gran indicación que el préstamo no fue suscrito correctamente y que el propietario no podía repagar el préstamo desde el inicio.
  • Ayudar a propietarios mediante un programa de ayuda de reubicación de 1 millón de dólares, que proporcionará pagos a los propietarios que no califiquen para una modificación de préstamo. Los fondos ayudarán a prestatarios a trasladarse si fuera necesario.
  • Repudiar los gastos de modificación de préstamo y los gastos por pagar tarde.
  • Repudiar penalidades de pago sobre préstamos subprincipales y préstamos Pay-Option ARM poseídos por Countrywide.
  • Pagar 1.7 millones de dólares para los gastos incurridos en la investigación de Madigan, eliminando el costo al contribuyente.

El acuerdo viene en medio de la crisis económica sin precedente causada por el derrumbamiento del mercado de vivienda. En julio de 2008, hubo 8,915 ejecuciones hipotecarias entabladas en el estado de Illinois, un aumento del 61 por ciento a partir de julio de 2007. Las cifras de delincuencia de préstamos de Countrywide en Illinois del 2005 a la primera mitad de 2007 son aún más altas que las cifras nacionales de Countrywide.

Las cifras de delincuencia de préstamos de Countrywide tienen un impacto devastador sobre propietarios en Illinois debido a la presencia masiva de la empresa en el mercado:

  • Hacia 2007, Countrywide era el prestamista más grande de préstamos hipotecarios principales como subprincipales al nivel nacional;
  • En el primer trimestre del 2008, Countrywide origino 73 mil millones de dólares en préstamos hipotecarios al nivel nacional;
  • En su boom, Countrywide manejó aproximadamente 100 sucursales en Illinois y era el prestamista hipotecario más grande en el estado del 2004 al 2006, vendiendo aproximadamente 94,000 préstamos a los consumidores de Illinois en aquel período;
  • Según un estudio elaborado por el Chicago Reporter en el 2007; Countrywide también era el vendedor más grande de préstamos de costo-alto, o subprincipal, en la area de Chicago en 2006.

"Este acuerdo sostiene al prestamista hipotecario mas grande del país responsable por enganosamente poner a prestatarios en préstamos que no entendian, no podían pagar y que no podían refinanciar. Estos son las mismas prácticas que han creado la crisis económica que actualmente experimentamos," dijo Madigan. "Me alegro que Bank of America ha trabajado con nosotros para alcanzar este acuerdo importante. Es encomendado sobre todos los prestamistas y servidores para seguir buscando modos de ayudar a propietarios en estos problemas. Al mismo tiempo, debemos exigirle al Congreso que implemente más reglamentos para prevenir futuras crisis."

Madigan dijo que propietarios quienes tengan preguntas sobre el acuerdo y como le puedan afectar pueden llamar a Bank of America al 1-800-669-6607 o la Línea Gratuita en Español de la procuradora Madigan al 1-866-310-8398.

Este acuerdo nacional, conducido por Madigan y el Procurador de California Jerry Brown, también incluye a Procuradores que representan los estados de Arizona, Connecticut, Florida, Iowa, Michigan, Carolina del Norte, Ohio, Tejas y Washington.

La Jefa de la División de Protección a Consumidores de la Procuradora Madigan, Deborah Hagan manejo el caso con los abogados Susan Ellis, Veronica Spicer, Brenda Grauer, Tom James, Shantanu Sing, Michelle García, Jennifer Franklin y Cecilia Abundis.

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